Головна / Блог / Что такое интернет-эквайринг и зачем он нужен?

Что такое интернет-эквайринг и зачем он нужен?

Всё что нужно знать

Интернет – не просто платформа для общения, изучения разной информации, но и способ комфортно купить одежду, технику, другую продукцию. Сегодня онлайн-шоппинг позволяет потребителям из разных регионов страны покупать продукцию круглосуточно. Для оплаты заказа на торговом сайте используют специальные платежные сервисы, которые гарантируют быстрое и безопасное осуществление перевода на реквизиты продавца.

Интернет-эквайринг для онлайн-продавцов считается основным условием выполнения безналичных расчетов. На финансовом языке производится прием электронных платежей через банковские карты. Терминалы для платежных операций представлены в крупных супермаркетах, маленьких киосках, кафе, ресторанах. Это значит, что практически каждый житель страны сталкивается с эквайрингом ежедневно.

 

Эквайринг: что это?

 

Понятие «эквайринг» пришло в оборот с английского языка. Что такое to acquire? В переводе этот термин означает «получать, покупать». То есть вы можете приобретать товары и услуги по безналичному расчету. Сегодня финансисты выделяют три вида платежных технологий:

  • интернет;
  • мобильный;
  • торговый.

Классический торговый вид характеризуется использованием POS-терминалов. Они считывают данные с магнитной ленты, которая находится на всех банковских платежных картах. Мобильный эквайринг базируется на применении современных смартфонов, а также миниатюрных платежных терминалов – mPOS.

Оплата на сайте торговой платформы или онлайн-магазина без использования дополнительных инструментов обеспечивается интернет-эквайрингом. Условие для выполнения таких финансовых операций – присутствие платежного интерфейса, а также стабильного подключения любым способом к сети. Клиентам организаций не нужно физически использовать банковскую карту. Для осуществления транзакции достаточно владеть информацией о реквизитах платежного инструмента.

Интеграция технологии интернет-эквайринга позволяет покупателям оформлять заказ здесь и сейчас, в том числе спонтанно. Эксперты заявляют, что 40% всех покупок совершается под действием эмоций в вечерний или ночной период. Присутствие системы онлайн-платежей позволяет посетителям сайта сэкономить время на процессе, ведь не надо ждать звонка от менеджера для согласования заказа.

 

Принципы и отличия работы интернет-эквайринга

 

Принцип технологии основан на интеграции системы с сервером торговой платформы. Посетители после выбора товара самостоятельно вводят данные банковской карты, например, номер, защитный код, который указан на обороте, срок действия. Финансовая операция передается в процессинговый центр для обработки, а затем – в банк. В некоторых случаях для подтверждения транзакции используют звонок от автоматической системы или введение кода, который отправляется через СМС (3D Secure) или мобильный банкинг. Средства со счета покупателя списываются после подтверждения системой. Мгновенно происходит зачисление на реквизиты продавца.

При осуществлении заказа в онлайн-магазине сделка заключается не только между продавцом и покупателям. В сотрудничестве участвуют другие стороны, такие как:

  • Банк-эквайер. Учреждение предоставляет компании расчетный счет, где аккумулируются финансы после оплаты клиентами. Банк отвечает за технику для эквайринга, а также корректное функционирование технологии. Это значит, что организация решает все неприятности, которые возникают с оборудованием, системными ошибками. Действия выполняются за комиссию. Обязательно учреждение должно иметь регистрацию в платежных международных системах МИР, ВИЗА, МАСТЕРКАРД.
  • Интернет-магазин или продавец. Это поставщик товаров или услуг, за которые оплата выполняется online. Сайт оснащается платежным оборудованием от эквайера.
  • Банк-эмитент. Такие финансовые учреждения выпускают банковские карты для оплаты офлайн или онлайн. Эмитент отвечает за корректность расчетов во время транзакций.
  • Покупатель. Это физическое лицо, владеющее пластиковой картой и заказывающее товар на сайте магазина. Часто отсутствуют дополнительные финансовые траты (комиссии) за осуществление онлайн-оплаты.

Без одного из перечисленных участников невозможно выполнить процедуру, основанную на интернет-эквайринге. Данная технология отличается от процесса, который выполняется при безналичном расчете в офлайн-магазинах. Оплата онлайн не сопровождается использованием POS-терминалов, но продавец и банк-эквайер обязаны гарантировать безопасность транзакции.

Для обеспечения высокого уровня безопасности операции подключается платежный агрегатор. Более знакомое понятие – процессинговый центр. Эта сторона сделки также получает комиссию за гарантию выполнения онлайн-платежа.

 

Как подключить интернет-эквайринг?

 

Осуществление платежей онлайн в нашей стране происходит при сотрудничестве с коммерческими финансовыми учреждениями, а также платежными агрегаторами или небанковскими кредитными организациями. Для подключения владелец торгового ресурса обращается к таким структурам:

  • Банк. Это финансовое учреждение функционирует согласно специальной лицензии, имеет собственный или сторонний процессинговый сервис. Чаще банки сотрудничают исключительно с крупными организациями, чья репутация не вызывает сомнений. При этом отказывают в подключении маленьким интернет-магазинам.
  • Платежный сервис (агрегатор). Такие организации взаимодействуют с электронными кошельками, финансовыми учреждениями. Часто тарифы платежных сервисов немного выше, чем предлагают банки, но они демонстрируют лояльность к малому и среднему бизнесу. Агрегаторы устанавливают оптимальные тарифы, обеспечивают выбор систем для выполнения онлайн-платежей, круглосуточную техническую поддержку.

Часто некрупные организации сотрудничают с платежными сервисами, которые предлагают комфортный выбор банков-эквайеров. Выбор поставщика услуг интернет-эквайринга зависит от следующих факторов:

  • Размер комиссии за выполнение операций. Он зависит от отрасли, оборотов компании, методики оплаты, присутствия партнерских программ, а также иных факторов. До подключения технологии важно уточнить этот нюанс.
  • Особенности подключения эквайринга. К ним относят список документов, срок рассмотрения заявки, а также другие дополнительные требования. Часто агрегаторы запрашивают меньше документов, процедура подключения выполняется быстрее, что является закономерным преимуществом.
  • Присутствие готовых программ подключения. Некоторые провайдеры предлагают пакетные проекты по подключению технологии на сайт, комплектации оборудованием.
  • Методики оплаты. Поставщик услуг может поддерживать разные платежные системы. Например, банки ограничены пластиковыми картами. Платежные сервисы предлагают электронные кошельки (Киви, Вебмани, Яндекс.Деньги), мобильные платежи (Apple, Google Pay) и карты иностранных учреждений.
  • Сроки зачисления средств на карту. Владельцы онлайн-магазинов должны выяснить граничный период перечисления денег на собственный счет. Часто этот период занимает 3-5 дней.
  • Техническая поддержка. Торговые платформы нуждаются в оперативном решении любых проблем с финансовыми операциями. Круглосуточная поддержка оператора гарантирует эффективное развитие интернет-магазина, привлечение клиентов.
  • Присутствие дополнительных опций. Например, выполнение транзакции в один клик через запоминание реквизитов платежного инструмента, инвойсинг, мультивалютные операции, холдирование и т.д.

Наличие дополнительных функций позволяет продавцам, покупателям облегчить онлайн-шоппинг. Изучение всех факторов, которые были представлены, позволяет владельцам ресурсов гарантировать комфорт, безопасность интернет-платежей. Это укрепляет доверие клиентов, позитивно отражается на обороте организации.

 

Преимущества интернет-эквайринга

 

Платежная онлайн-система характеризуется:

  • быстрым и комфортным выполнением оплаты: платеж переводится на счет продавца в несколько шагов;
  • круглосуточной работой;
  • отсутствием потребности в инкассации наличных средств, что позволяет уменьшить бюджет на обслуживание магазина;
  • безопасностью для продавца, покупателя;
  • отсутствием финансовых рисков (фальшивые купюры, отсутствие сдачи);
  • увеличенной конверсией;
  • минимальным процентом отказа от завершения заказа;
  • большим выбором функций (оплата продукции, e-commerce, обучения, коммунальных платежей).

Подключенная система приема безналичных платежей, такая как 'Crosspay' гарантирует быстрое введение новых товаров в реализацию. Владельцу торговой компании необходимо добавить продукцию на сайт, настроить функцию приема заказов.

 

Недостатки интернет-эквайринга

 

Платежная онлайн-система также имеет и отрицательные характеристики, несмотря на большой выбор функций. Использование интернет-эквайринга сопровождается:

  • Сложностями регистрации в платежных сервисах с учетом действующего законодательства страны. Это подталкивает к необходимости детально изучить технологию.
  • Недоверием покупателей, которые впервые решились на заказ продукции на сайте магазина. Для преодоления такого барьера важно предоставить несколько способов оплаты: онлайн, наличные, внесение частичной предоплаты.
  • Риском возникновения ошибки или системного сбоя. Этот фактор приводит к тому, что организация не принимает заказы или предоставляет отказ покупателю.
  • Мошенничеством с платежными инструментами. Компенсация за аферу с платежными реквизитами возлагается на продавца. Возмещение убытка компании назначается при условии установления личности злоумышленника, что происходит редко.

Физические лица, которые принимают решение приобрести товар онлайн, лишаются возможности оценить изделие в реальности. Интернет-эквайринг для торговых ресурсов закономерно является безупречной методикой обеспечения клиентов функцией онлайн-оплаты заказа.

 

Как обеспечивается безопасность платежей?

 

Для чего нужна безопасность онлайн-платежей? Этот вопрос важен для продавцов и покупателей, так как обе стороны сотрудничества сталкиваются с определенными финансовыми рисками. Технология обязана сопровождаться фрод-мониторингом, то есть защитой от аферистов, мошеннических действий.

Ответственность за этот фактор возлагается на процессинговый центр, который, например, использует транспортировку сведений через технологию Secure Sockets Layer. Он гарантирует безопасную передачу данных между участниками процедуры. Также провайдеры используют:

  • Стандарт PCI DSS. Положение принято платежными системами, которые функционируют во всем мире: JSB, ВИЗА, МАСТЕРКАРД, American Express, прочими организациями. Наличие сертификата соответствия стандарту гарантирует осуществление безопасных финансовых транзакций. Регулярная online-проверка обеспечивает отсутствие мошеннических рисков. Ее результаты хранятся на протяжении 36 месяцев.
  • 3D Secure. Эта технология служит для защиты операций, выполняющихся посредством банковских карт ВИЗА. Используют специальный код, который отправляется на номер мобильного телефона. Он указывается на сайте, где выполняются финансовые операции. Перевод средств осуществляется после подтверждения владельцем карты своих намерений.

Провайдеры предлагают также другие функции защиты anti-fraud. Технология автоматически анализирует операции, контролирует отсутствие подозрительных транзакций. Эквайринг для интернет-магазина – эффективный способ увеличить количество клиентов, а значит и финансовый оборот.