Эксперты заявляют, что 1/3 жителей страны предпочитают онлайн-шоппинг. Такая статистика ежегодно увеличивается, что свидетельствует об актуальности интернет-магазинов с возможностью выполнения безналичного расчета. Заказ товаров, услуг и оплата за них осуществляются онлайн. Эти факторы подталкивают владельцев торговых компаний предлагать посетителям исключительно безопасные и надежные системы для выполнения онлайн-переводов.
Как выбрать систему для выполнения онлайн-платежей? Какие принципы и критерии важно учитывать? Рассмотрим виды и характеристики действующих платежных систем. Это позволит владельцам интернет-магазинов минимизировать возможные финансовые риски при ведении хозяйственной деятельности.
Виды, характеристики и особенности выбора платежной системы для сайта
Создание торгового ресурса невозможно представить без использования безналичного расчета, который обеспечивают платежные системы (ПС). Владельцы интернет-магазина определяются с видом ПС для собственного сайта. Некоторые агрегаторы предлагают комплексные решения для всех функций, связанных с финансовыми операциями, совершаемыми через дебетовые, а также кредитные карты, виртуальные кошельки и мобильные средства.
Сейчас существуют четыре типа платежных технологий:
- Интернет-эквайринг.
Клиент магазина оплачивает покупку дебетовой или кредитной картой. Реквизиты платежного инструмента вводятся на торговом сайте. После подтверждения транзакция передается в процессинговый центр. По окончании обработки операции средства зачисляются на счет продавца.
Такая технология позволяет осуществлять самостоятельно оплату владельцем компании комиссии всем участникам процедуры. Интернет-эквайринг представлен эффективной системой защиты от мошенников. Этот тип платежной системы подходит как индивидуальным предпринимателям, так и крупным юридическим лицам. Ведь, заключение соглашения с кредитными организациями и процессинговыми центрами может сводиться к нулю. Подключение интернет-эквайринга сопровождается обязательным сбором полного пакета документов и анализом эквайера.
- Платежные шлюзы.
Это понятие означает использование профильного программно-аппаратного комплекса, который является посредником в финансовых онлайн-операциях. Шлюзы выполняют обработку, а затем направляют оплату в выбранное кредитное или банковское учреждение. Заработок платежных шлюзов основывается на комиссии, размер которой зависит от оборота интернет-магазина. Некоторые технологии функционируют с фиксированной оплатой за процедуру подключения к шлюзам.
Платежные шлюзы характеризуются надежностью, универсальностью, а также скоростью подключения. Владелец торгового ресурса обязан заключать соглашения на обслуживание каждого конкретного типа онлайн-платежа. Подключение шлюзов обеспечивает больше функций при настройке системы с учетом нужд владельца интернет-магазина. При выборе программного-аппаратного комплекса необходимо удостовериться в соответствии положениям PCI DSS, эффективному шифрованию сведений.
- Платежные агрегаторы.
Эти поставщики услуг облегчают владельцам интернет-магазинов процедуру интеграции функции безналичного расчета на сайт. Продавец не подключает, не настраивает API и не подписывает соглашения с платежными сервисами. Сотрудничество с агрегаторами основывается на установке специального модуля в торговую платформу. Это позволяет посетителям осуществлять оплату покупок с помощью банковской карты, внесения наличных на реквизиты компании через терминалы, а также через электронные кошельки.
Платежные агрегаторы представлены кредитными учреждениями (не банки), которые выполняют функцию приема, а также обрабатывают интернет-платежи. На размер комиссии влияет оборот онлайн-магазина, специфика товара и технологии, применяемые для совершения финансовых транзакций. Агрегаторы характеризуются быстрым подключением, использованием готовых модулей, выгодными тарифами и большим выбором способов совершения электронных оплат.
Недостаток таких поставщиков заключается в отсутствии функции шифрования и обеспечения полной безопасности финансовых транзакций. Агрегатор самостоятельно выбирает дату и время осуществления выплаты. Технический сбой в системе приведет к задержке поступления средств на реквизиты организации. Это значит, что использование платежного агрегатора для крупных магазинов может сопровождаться материальными рисками.
- Операторы электронных денежных средств (ЭДС).
Использование электронных денег актуально для многих посетителей торговых платформ. Это цифровой аналог традиционных банкнот, которые хранятся в специальных виртуальных кошельках. Операторы позволяют пользователям переводить средства без открытия расчетного или карточного счета в банке. Это значит, что оплата выполняется не в форме классических банковских операций.
Настроить такой способ безналичных расчетов можно посредством подачи заявки оператору ЭДС, заключения соглашения и установки профильных программных модулей. Осуществление оплаты не подразумевает перенаправление покупателя на сторонние ресурсы, поэтому физическим лицам обеспечивается безопасность транзакций. Перевод и зачисление средств производятся согласно утвержденному графику, например, каждые три дня. Это значит, что компания аккумулирует все средства на протяжении 3-4 дней, а затем выполняет одной транзакцией их перевод на электронный кошелек магазина.
Выбор платежной технологии осуществляется с учетом размера комиссии, географических параметров, особенностей финансовых транзакций, технических параметров и способов выведения денег. В связи с этим выдвигаются требования к интернет-магазинам, поэтому владельцам важно убедиться в соответствии необходимым параметрам.
Что необходимо для подключения платежной технологии к торговому ресурсу?
Все поставщики услуг выполняют подключение по единому алгоритму. Допустим в платёжной системе CrossPay, владелец онлайн-магазина оформляет заявку на интеграцию технологии, где прописывает информацию о регистрации компании. В документе обязательно указывают данные о регистрации организации юридического лица или индивидуального предпринимателя. Частные лица указывают сведения идентификационного кода и собственного гражданского паспорта.
Менеджеры платежной системы могут запросить дополнительно другие сведения с учетом отрасли деятельности заявителя, особенностей товаров и объемов оборота. Такая информация влияет на корректный выбор тарифа. После получения заявки специалисты анализируют данные и проверяют соответствие сайта конкретным требованиям. Это обеспечивает следующий шаг — заключение соглашения о сотрудничестве и подготовке инструкции по интеграции модулей на торговый ресурс.
Таким образом, подключение производится посредством регистрации на сайте, а далее происходит интеграция по API. Платежные агрегаторы фиксируют способы оплаты, например, банковской картой, электронными деньгами или путем внесения средств через терминал.
Требования к сайтам
Существующие системы утверждают конкретные требования к торговым платформам, которые планируют осуществлять электронные платежи. Чтобы воспользоваться услугами, важно откорректировать все несоответствия. Владельцам интернет-магазинов важно убедиться в следующих факторах:
- Размещение ресурса на доменах второго уровня. Торговая платформа должна функционировать со статическим IP на платном хостинге.
- Присутствие качественного полноценного контента.
- Работоспособность всех внутренних ссылок, категорий, разделов.
- Предоставление полной информации об организации, например, контактных номеров телефонов, фактического/юридического адреса, электронной почты. Обязательно должна присутствовать информация о доставке товаров, осуществлении финансовых транзакций, типах услуг.
- Сопровождение товара в каталоге ценой. Она должна быть указана под каждым наименованием в национальной валюте.
- Отсутствие продукции или услуг, которые не соответствуют положениям действующего законодательства и моральным нормам.
- Наличие сведений о защите персональных данных посетителей и политике неразглашения данных.
- Использование исключительно эффективных протоколов безопасности, например, https.
Интернет-магазин не должен запрашивать реквизиты платежного инструмента до перехода клиента на сайт сервиса. После согласования условий сотрудничества торговая платформа обязана указать логотипы платежных систем, которые используют для безналичного расчета.
Как работают платежные технологии на сайте?
Для торговых платформ, которые предлагают онлайн-шоппинг, технология безналичного расчета является необходимым компонентом. Это значит, что процесс совершения онлайн-оплаты должен характеризоваться безопасностью и удобством. Технически интеграция платежной системы на платформы выполняется двумя способами:
- Самостоятельно. Такой способ часто выбирают крупные торговые площадки с огромным оборотом средств. При этом комиссия агрегатора высокая, поэтому и выгодно разработать и внедрить собственный механизм, интегрированный с платежной технологией.
- Через поставщика. Платежные системы подходят малому, среднему бизнесу, а также индивидуальным предпринимателям.
Системы приема интернет-платежей характеризуются идентичным принципом работы. Покупатель делает заказ на сайте и выбирает удобную опцию оплаты. Заявке присваивается персональный код, который передается агрегатору. Посетитель интернет-магазина переадресовывается на страницу платежного сервиса. Оплата может производиться кредитной или дебетовой картой, а также переводом средств с мобильного телефона или виртуального кошелька.
Затем посетитель вводит платежные реквизиты, подтверждает корректность данных и собственные намерения оплатить заказ. Осуществление онлайн-платежа характеризуется безопасностью, так как стороны операции используют эффективные протоколы шифрования — HTTPS. После окончания финансовой операции покупателя возвращают на сайт продавца, а торговой платформе отправляют информацию об оплате и о зачислении средств на баланс компании.
Что нужно знать перед подключением?
Интеграция технологии безналичного расчета на торговый сайт — важная процедура, которая позволяет продавцам увеличить количество клиентов и финансовый оборот. Перед подключением владельцы сайта должны изучить требования операторов, особенности технической интеграции, размер комиссии, а также за что она взимается.
Техническая интеграция
Собственник торгового ресурса обязательно анализирует вид платформы, на которой работает магазин. Этот параметр влияет на функционирование платежной системы, подключение плагина. Иногда технология подключается самостоятельно без сложностей и дополнительных трат на работу персонала агрегатора. Например, платформы, которые созданы через Tilda, WordPress, не нуждаются в услугах мастера-настройщика при подключении платежной технологии.
Сайты, созданные самостоятельно, могут использовать специальный код для интеграции платежной технологии. Многие ПС выставляют другие технические требования, соответствие которым позволит владельцам интернет-магазина установить технологию безналичного расчета на собственный сайт.
Часто интеграция платежной системы в структуру торговой платформы выполняется через удобные API, которые гарантируют быструю установку комплекса на сайт. Способ онлайн-оплаты интегрируется на торговый ресурс через использование CMS-модулей.
Комиссия
За функцию приема платежей операторы услуг взимают комиссию. Размер вознаграждения зависит от разных факторов: например, от объема оборота, суммы транзакции, способа перевода платежа, присутствия партнерских проектов на сайтах магазинов.