За товары и услуги можно расплатиться денежными купюрами. Однако всё больше людей отдают предпочтение безналичным расчётам, так как это удобно и безопасно. Правила и принципы перевода денег от одного субъекта другому устанавливает платёжная система. Она обеспечивает техническую стабильность движения денег, отвечает за высокую скорость перевода и его безопасность. Практически во всех странах мира на сегодняшний день разработаны свои платёжные системы, а также активно применяются международные.
Самые популярные платежные системы в мире
По сути, платёжная система — это сервис для перевода денег безналичным способом. Им управляют банковские и другие финансовые структуры. Они не только разрабатывают правила бесперебойной работы, а также отвечают непосредственно за проведение транзакций, хранение средств на счетах и прочее.
Задачи платёжной системы:
- гарантировать бесперебойное движение денег;
- обеспечить безопасность переводов;
- предупредить возможные технические сбои в работе.
Ключевое достоинство любой платёжной системы — высокая скорость транзакций. Если банковские переводы проходят в течение одного рабочего дня и более, то через платёжные сервисы транзакция осуществляется мгновенно.
Деятельность платежных систем контролируется законодательно. Определён свод правовых норм, который регулирует работу сервисов.
Существующие платёжные системы традиционно делят на международные и национальные.
- Международная система.
Это транснациональная структура, которая функционирует по всему миру. К таковым относятся системы VISA, MasterCard, American Express.
- Национальные платёжные системы.
Создаются в рамках отдельного государства и регулируются внутренними нормами. Например, система МИР в России, ПРОСТIР в Украине, Carte Bleue во Франции и т.д.
Отдельно выделяют электронные платёжные системы, которые получили особое распространение в последние годы. Данные сервисы предназначены для приёма платежей в киберпространстве: в интернет-магазине, при оплате услуг онлайн и так далее. Сервис электронных систем доступен частным лицам и коммерческим компаниям. Онлайн-транзакции также проводятся мгновенно и не имеют территориальной привязки (пользователь из Украины может заплатить продавцу, находящемуся в Китае).
В электронных платёжных системах расчёты происходят с использованием электронных денег. В физическом виде они не выпускаются, но обеспечиваются реальными средствами, хранящимися на счету оператора. Средства имеют защиту, так как хранятся в зашифрованном виде на специальных электронных носителях и могут быть использованы не только внутри самой системы, но и за ее пределами.
Электронные системы работают по принципу обычных. Пользователь заводит виртуальный кошелёк с реквизитами. Операции осуществляются с использованием предоставленных реквизитов.
Сегодня в мире насчитывается более 100 платёжных систем, как традиционных, так и электронных. Ниже — комбинированный рейтинг различных ПС.
- Visa и MasterCard как представители международных платёжных систем.
- Advanced Cash.
- PayPal.
- Perfect Money.
- Payeer.
- Skrill.
Преимущества работы с каждой
Рассмотрим плюсы работы с каждой системой.
- Visa и MasterCard.
Это самые известные и востребованные международные системы, которые позволяют проводить безналичные платежи с использованием банковских карт по всему миру. По статистике, в США на долю данных систем приходится почти 100% транзакций, проводимых онлайн. Также Visa и MasterCard популярны в некоторых странах Европы, в том числе в Италии, и в Испании.
Карты Visa принимают в 200 странах мира. Денежный оборот составляет $4.8 триллиона. Рабочая валюта — доллар США. Штаб-квартира MasterCard также расположена в США, однако базовая валюта операций — евро. Система используется в 210 странах, но по охвату уступает картам Visa.
- PayPal.
Это электронная платёжная система. Крайне популярна во всём мире, особенно в США, где её используют для расчётов онлайн в 90% случаев. Она основана в Америке в 1998 году. По охвату она не уступает традиционным сервисам Visa и MasterCard. Эта платежная система представлена более чем в 200 странах мира. PayPal представляет собой структурное подразделение крупнейшей торговой интернет-площадки eBay, на которой львиная доля покупок оплачивается именно данным способом. PayPal поддерживает 25 валют.
Чтобы зарегистрироваться в PayPal, достаточно заполнить анкету с персональными данными, оставить электронный адрес и придумать пароль. В PayPal не предусмотрены собственные карты и электронные кошельки. Чтобы вывести деньги, понадобятся реквизиты обычной банковской карточки.
PayPal отлично подходит для расчётов онлайн в иностранных интернет-магазинах, особенно в США. Всё больше виртуальных сервисов предлагают данную систему как способ расчётов, в том числе и на территории СНГ.
- Perfect Money.
Появившись не так давно, в 2007 году, система быстро завоевала популярность пользователей со всего мира. Perfect Money ориентирована на проведение расчётов между физическими лицами. На выбор пользователей — 4 способа хранения средств: в долларах США, евро, а также в золоте и в криптовалюте Bitcoin. Крипто-транзакции — весомое преимущество системы.
Perfect Money открывает пользователям широкие возможности, в том числе перевод денег со счёта на счёт, приём онлайн-платежей, оплату услуг и совершение покупок, а также хранение денег в криптовалюте.
Среди достоинств платёжной системы:
- простая регистрация;
- умеренный процент за транзакции;
- возможность работы без идентификации аккаунта;
- высокий уровень защиты операций.
За каждую операцию в Perfect Money предусмотрена комиссия. Она составляет 0.5% для идентифицированных клиентов и 1,99% — для неидентифицированных. За вывод средств с пользователей взимают 2,85% для транзакций в традиционной валюте, 2,5% — при работе с криптовалютой.
- Advanced Cash.
Ещё одна весьма популярная электронная платёжная система. Она работает в более чем 200 странах мира. Регистрация проходит в два этапа. Сначала пользователь заполняет свои данные (ФИО и электронная почта), а затем выполняет подтверждение аккаунта. Для этого необходимо выслать копию паспорта и подтвердить адрес резиденции любым из предложенных способов.
Advanced Cash нацелена на работу как с физическими лицами, так и с коммерческими компаниями. Для последних предусмотрен специальный тариф «Бизнес», в рамках которого возможно пополнить счёт без комиссии через SWIFT.
Преимущества Advanced Cash:
- поддержка основных мировых валют;
- операции с криптовалютами;
- обмен средств с другими ЭПС;
- выпуск пластиковой карты системы (с комиссией 5 долларов);
- отсутствие комиссии за внутренние операции;
- надёжная система защиты аккаунта и счета;
- удобный интерфейс;
- круглосуточная служба поддержки пользователей.
Система Advanced Cash неподконтрольна контролирующим органам Украины и других стран. В то же время её деятельность полностью легальна. Advanced Cash лицензирована International Financial Services на проведение большинства платежных операций в сети.
- Payeer.
Это достаточно молодая электронная платёжная система, которая была зарегистрирована в Эстонии в 2012 году. Для регистрации необходимо указать электронную почту, придумать пароль и создать электронный кошелек. После этого формируется специальный мастер-ключ, с помощью которого осуществляются операции в системе и производится вывод средств.
Работать можно без верификации, однако идентифицированным пользователям доступны дополнительные функции и сняты ограничения на размер транзакций. Для верификации необходимо отправить копию паспорта или другого удостоверения личности, а также подтвердить место проживания документально (например, платёжкой ЖКХ).
В Payeer предусмотрено три рабочие валюты: рубли, доллары США и евро. Любую из них можно конвертировать в Bitcoin.
За все операции система взимает комиссию от 3 до 5%. Пополнить счет можно банковским переводом или транзакцией с другой ЭПС. Для вывода денег предлагают множество опций, в том числе на банковские карты и другие платёжные системы. Через Payeer можно оплачивать покупки и услуги в интернете, принимать платежи, а также совершать массовые переводы.
Среди достоинств Payeer:
- возможность выводить деньги на банковский счёт;
- услуги обмена валют, в том числе и криптовалюты;
- надежная система защиты аккаунта и кошелька;
- реферальная система, дающая возможность дополнительного заработка;
- покрытие в более чем 200 странах мира;
- отсутствие ограничений по сумме транзакции.
Также система предлагает выпустить собственную пластиковую карточку. С её помощью можно выводить наличные со счёта.
- Skrill.
Одна из первых электронных платёжных систем, которая была основана в Лондоне в 2001 году. Пользователям доступны 2 типа аккаунта: обычный и верифицированный. Идентифицированные клиенты могут осуществлять операции без ограничений по сумме.
При регистрации необходимо выбрать рабочую валюту счёта. Изменить её впоследствии нельзя. Операции в иных валютах будут возможны, но с комиссией за конвертацию. Рекомендуется в качестве рабочей валюты выбирать евро.
Варианты пополнения счёта и размер комиссий зависят от страны пользователя. В среднем заплатить потребуется около 2% за транзакцию.
Основные преимущества Skrill:
- моментальное пополнение счёта и вывод денег;
- высокий уровень защиты счёта;
- привлекательные бонусы для клиентов;
- собственное мобильное приложение.
Клиенты Skrill также могут выпустить пластиковую карту системы. Она будет привязана к электронному кошельку. Карточка по функционалу не отличается от традиционной.
Недостатки систем
Рассмотрим, какие недостатки свойственны вышеупомянутым системам.
- PayPal.
Ключевой недостаток системы связан с зависимостью условий использования от страны-резиденции клиента. Ограничения могут быть наложены на операции вывода средств, пополнения счёта и так далее. В России приём платежей на электронный PayPal счёт стал возможен лишь в 2011 году, а в Беларуси систему можно использовать только для перевода денежных средств.
- Advanced Cash.
Несмотря на удобство и высокую безопасность сервиса, он имеет некоторые недостатки. В частности:
- отсутствие мобильного приложения;
- недостаточная защита средств пользователей в виду неподконтрольности Advanced Cash ведомственным структурам.
Если у клиента возникла потребность в отмене операции или же её оспаривании, сделать это будет непросто.
- Perfect Money.
Комиссии за каждую операцию — не единственный недостаток системы. К минусам также можно отнести:
- отсутствие услуги обмена валютой с другими платёжными системами;
- отсутствие специального софта для операций (всё выполняют в браузере);
- высокая комиссия для неверифицированных пользователей.
Необходимость верификации для большинства операций значительно усложняет работу с сервисом. Однако данное свойство присуще большинству электронных платёжных систем.
- Skrill.
К основным недостаткам относят:
- невозможность отменить или оспорить операцию;
- высокая комиссия за транзакции;
- необходимость использовать платежный мастер-ключ для проведения операций.
Заключение
Сегодня в распоряжении пользователей есть сотни ЭПС. Все они позиционируют себя как эффективное и безопасное средство для осуществления онлайн-транзакций. Однако не всем сервисам можно доверять. Основные критерии выбора: срок существования ЭПС на рынке и её репутация, тарифная политика, работа службы поддержки, а также доступные опции для вывода средств и пополнения счёта.