Головна / Блог / Рейтинг самых популярных платежных систем в мире

Рейтинг самых популярных платежных систем в мире

За товары и услуги можно расплатиться денежными купюрами. Однако всё больше людей отдают предпочтение безналичным расчётам. Это удобно и безопасно. Правила и принципы перевода денег от одного субъекта другому устанавливает платёжная система. Она обеспечивает техническую стабильность движения денег, отвечает за высокую скорость перевода и его безопасность. Практически во всех странах мира на сегодняшний день разработаны свои платёжные системы, а также применяются международные.

Самые популярные платежные системы в мире

По сути, платёжная система – это сервис для перевода денег безналичным способом. Им управляют банковские и другие финансовые структуры. Они не только разрабатывают правила бесперебойной работы, а также отвечают непосредственно за проведение транзакций, хранение средств на счетах и пр.

Задачи платёжной системы:

  • гарантировать бесперебойное движение денег;
  • обеспечить безопасность переводов;
  • предупредить возможные технические сбои в работе.

Ключевое достоинство любой платёжной системы – высокая скорость транзакций. Если банковские переводы проходят в течение одного рабочего дня и более, то через платёжные сервисы транзакция осуществляется мгновенно.

Деятельность платежных систем контролируется законодательно. Определён свод правовых норм, который регулирует работу сервисов.

Существующие платёжные системы традиционно делят на международные и национальные.

Это транснациональная структура, которая функционирует по всему миру. К таковым относятся системы VISA, Mastercard, American Express.

  • Национальные платёжные системы.

Создаются в рамках отдельного государства и регулируются внутренними нормами. Например, система МИР в России, ПРОСТIР в Украине, Carte Bleue во Франции и т.д.

Отдельно выделяют электронные платёжные системы, которые получили особое распространение в последние годы. Данные сервисы предназначены для приёма платежей в киберпространстве: в интернет-магазине, при оплате услуг онлайн и пр. Сервис электронных систем доступен частным лицам, коммерческим компаниям. Онлайн-транзакции также проводятся мгновенно и не имеют территориальной привязки (пользователь из Украины может заплатить продавцу, находящемуся в Китае).

В электронных платёжных системах расчёты происходят с использованием электронных денег. В физическом виде они не выпускаются, но обеспечиваются реальными средствами, хранящимися на счету оператора. Средства имеют защиту, хранятся в зашифрованном виде на специальных электронных носителях, могут быть использованы не только внутри самой системы, но и за ее пределами.

Электронные системы работают по принципу обычных. Пользователь заводит виртуальный кошелёк с реквизитами. По ним и проводят операции.

Сегодня в мире насчитывается более 100 платёжных систем, как традиционных, так и электронных. Ниже – комбинированный рейтинг различных ПС.

  • Visa и Mastercard как представители международных платёжных систем.
  • Advanced Cash.
  • PayPal.
  • Perfect Money.
  • Payeer.
  • Skrill.

Преимущества работы с каждой

Рассмотрим плюсы работы с каждой системой.

  • Visa и Mastercard.

Это самые известные и востребованные международные системы, которые позволяют проводить безналичные платежи с использованием банковских карт по всему миру. По статистике, в США на долю данных систем приходится почти 100% транзакций, проводимых онлайн. Также Visa и Mastercard популярны в некоторых странах Европы, в том числе Италии, Испании.

Карты Visa принимают в 200 странах мира. Денежный оборот составляет $4.8 триллиона. Рабочая валюта – доллар США. Штаб-квартира Master Card также расположена в США, однако базовая валюта операций – евро. Система используется в 210 странах, но по охвату уступает картам Visa.

  • PayPal.

Это электронная платёжная система. Крайне популярна во всём мире, особенно в США, где её используют для расчётов онлайн в 90% случаев. Она основана в Америке в 1998 году. По охвату она не уступает традиционным сервисам Visa и Mastercard, представлена более чем в 200 странах мира. PayPal представляет собой структурное подразделение крупнейшей торговой интернет-площадки eBay, на которой львиная доля покупок оплачивается именно данным способом. PayPal поддерживает 25 валют.

Чтобы зарегистрироваться в PayPal достаточно заполнить анкету с персональными данными, оставить электронный адрес и придумать пароль. В PayPal не предусмотрены собственные карты и электронные кошельки. Чтобы вывести деньги, понадобятся реквизиты обычной банковской карточки.

PayPal отлично подходит для расчётов онлайн в иностранных интернет-магазинах, особенно в США. Всё больше виртуальных сервисов предлагают данную систему как способ расчётов, в том числе на территории СНГ.

  • Perfect Money.

Появившись не так давно, в 2007 году, система быстро завоевала популярность пользователей со всего мира. Perfect Money ориентирована на проведение расчётов между физическими лицами. На выбор пользователей – 4 способа хранения средств: в долларах США, евро, а также в золоте и крипто-валюте Bitcoin. Крипто-транзакции – весомое преимущество системы.

Perfect Money открывает пользователям широкие возможности, в том числе перевод денег со счёта на счёт, приём онлайн-платежей, оплату услуг и совершение покупок, хранение денег в криптовалюте.

Среди достоинств платёжной системы:

  • простая регистрация;
  • умеренный процент за транзакции;
  • возможность работы без идентификации аккаунта;
  • высокий уровень защиты операций.

За каждую операцию в Perfect Money предусмотрена комиссия. Она составляет 0.5% для идентифицированных клиентов и 1,99% - для неидентифицированных. За вывод средств с пользователей взимают 2,85% для транзакций в традиционной валюте, 2,5% - при работе с криптой.

  • Advanced Cash.

Ещё одна весьма популярная электронная платёжная система. Она работает в более чем 200 странах мира. Регистрация проходит в два этапа. Сначала пользователь заполняет свои данные (ФИО и е-мейл), а затем выполняет подтверждение аккаунта. Для этого необходимо выслать копию паспорта и подтвердить адрес резиденции любым из предложенных способов.

Advanced Cash нацелена на работу как с физлицами, так и с коммерческими компаниями. Для последних предусмотрен специальный тариф «Бизнес», в рамках которого возможно пополнить счёт без комиссии через SWIFT.

Преимущества Advanced Cash:

  • поддержка основных мировых валют;
  • операции с криптовалютами;
  • обмен средств с другими ЭПС;
  • выпуск пластиковой карты системы (с комиссией 5 долларов);
  • отсутствие комиссии за внутренние операции;
  • надёжная система защиты аккаунта и счета;
  • удобный интерфейс;
  • круглосуточная служба поддержки пользователей.

Система Advanced Cash неподконтрольна контролирующим органам Украины и других стран. В то же время её деятельность полностью легальна. Advanced Cash лицензирована International Financial Services на проведение большинства платежных операций в сети.

Достаточно молодая электронная платёжная система. Зарегистрирована в Грузии в 2012 году. Для регистрации необходимо указать е-мейл, придумать пароль и создать электронный кошелек. После этого формируется специальный мастер-ключ, с помощью которого осуществляются операции в системе и производится вывод средств.

Работать можно без верификации, однако идентифицированным пользователям доступны дополнительные функции и сняты ограничения на размер транзакций. Для верификации необходимо отправить копию паспорта или другого удостоверения личности, а также подтвердить место проживания документально (например, платёжкой ЖКХ).

В Payeer предусмотрено три рабочие валюты: рубли, доллары США и евро. Любую из них можно конвертировать в Bitcoin.

За все операции система взимает комиссию от 3 до 5%. Пополнить счет можно банковским переводом или транзакцией с другой ЭПС. Для вывода денег предлагают множество опций, в том числе на банковские карты, другие платёжные системы. Через Payeer можно оплачивать покупки и услуги в интернете, принимать платежи, совершать массовые переводы.

Среди достоинств Payeer:

  • возможность вывести деньги на банковский счёт;
  • услуги обмена валют, в том числе крипты;
  • надежная система защиты аккаунта и кошелька.
  • реферальная система, дающая возможность дополнительного заработка;
  • покрытие в более чем 200 странах мира;
  • отсутствие ограничений по сумме транзакции.

Также система предлагает выпустить собственную пластиковую карточку. С её помощью можно выводить наличные со счёта.

  • Skrill.

Одна из первых электронных платёжных систем. Основана в Лондоне в 2001 году. Пользователям доступны 2 типа аккаунта: обычный и верифицированный. Идентифицированные клиенты могут осуществлять операции без ограничений по сумме.

При регистрации необходимо выбрать рабочую валюту счёта. Поменять её впоследствии нельзя. Операции в иных валютах будут возможны, но с комиссией за конвертацию. Рекомендуется в качестве рабочей валюты выбирать евро.

Варианты пополнения счёта и размер комиссий зависят от страны пользователя. В среднем заплатить потребуется около 2% за транзакцию.

Основные преимущества Skrill:

  • моментальное пополнение счёта и вывод денег;
  • высокий уровень защиты счёта;
  • привлекательные бонусы для клиентов;
  • собственное мобильное приложение.

Клиенты Skrill также могут выпустить пластиковую карту системы. Она будет привязана к электронному кошельку. Карточка по функционалу не отличается от традиционной.

Недостатки систем

Рассмотрим, какие недостатки свойственны системам.

  • PayPal.

Ключевой недостаток системы связан с зависимостью условий использования от страны-резиденции клиента. Ограничения могут быть наложены на операции вывода средств, пополнения счёта и пр. В России приём платежей на электронный PayPal счёт стал возможен лишь в 2011 году, а в Беларуси систему можно использовать только для перевода денежных средств.

  • Advanced Cash.

Несмотря на удобство и высокую безопасность сервиса, он имеет некоторые недостатки. В частности:

  • отсутствие мобильного приложения;
  • недостаточная защита средств пользователей в виду неподконтрольности Advanced Cash ведомственным структурам.

Если у клиента возникла потребность в отмене операции, её оспаривании, сделать это будет непросто.

  • Perfect Money.

Комиссии за каждую операцию – не единственный недостаток системы. К минусам также можно отнести:

  • отсутствие услуги обмена валютой с другими платёжными системами;
  • отсутствие специального софта для операций (всё выполняют в браузере);
  • высокая комиссия для неверифицированных пользователей.

Необходимость верификации для большинства операций значительно осложняет работу с сервисом. Однако данное свойство присуще большинству электронных платёжных систем.

  • Skrill.

К основным недостаткам относят:

  • невозможность отменить или оспорить операцию;
  • высокая комиссия за транзакции;
  • необходимость использовать платежный мастер-ключ для проведения операций.

Заключение

Сегодня в распоряжении пользователей есть сотни ЭПС. Все они позиционируют себя как эффективное и безопасное средство для осуществления онлайн-транзакций. Однако не всем сервисам можно доверять. Основные критерии выбора: срок существования ЭПС на рынке и её репутация, тарифная политика, работа службы поддержки, доступные опции для вывода средств и пополнения счёта.