Большое количество людей сегодня задумывается о собственном бизнесе. Актуальным для многих предпринимателей остается открытие своего интернет-магазина, в котором будут предложены товары разного направления. Например, детская одежда, игрушки, компьютеры и комплектующие, книги и многое другое. После завоевания внутреннего рынка Украины многие предприниматели переходят к покорению других стран. По этой причине владельцы интернет-магазинов сталкиваются с потребностью получать платежи из-за границы.
В такой ситуации руководители коммерческих проектов задаются большим количеством вопросов. Например, какие есть методы получения финансов из других стран? Какой способ оплаты выбрать? С какими аспектами могут столкнуться владельцы интернет-магазинов? Предлагаем подробно поговорить о всех финансовых и юридических аспектах получения средств от иностранных клиентов и партнеров.
Платежи из-за границы, как быть?
Украинские предприниматели, которые ведут коммерческую деятельность онлайн, получили большое количество возможностей в покорении международных рынков. Интернет-магазины активно развиваются и разрабатывают новые инструменты привлечения зарубежных покупателей. По этой причине не стоит отказываться от выхода на другие рынки. Важно разобраться в способах, как получать платежи от клиентов из-за границы.
Сегодня есть большое количество финансовых инструментов, которые способствуют совершению платежных переводов из разных стран мира. Например, клиенты могут быстро перечислить платеж на банковскую карту, а также использовать интернет-эквайринг, платежные сервисы или PayPal для оплаты покупки в украинском онлайн-магазине. Важно помнить, что не все иностранцы считают оплату картой на иностранном сайте безопасной.
Важно понимать, что трансграничные платежи, как например, перевод средств с иностранной карты, сопровождаются повышенной комиссией. Стоимость такой финансовой транзакции зависит от страны пребывания плательщика, типа платежной системы и эмитента карты. Актуальные платежные системы (Visa, MasterCard) делят весь мир на конкретные зоны. По этой причине трансграничные платежи представлены:
- межрегиональным;
- внутрирегиональным видом.
К примеру, перевод средств с банковской карты Visa из Европы, России и Африки в Украину является внутрирегиональным. При межрегиональной оплате покупки начисляется высокая комиссия. Идентичным образом работает система MasterCard и другие платежные системы. Но потребуется изучить принцип формирования регионов, так как он представлен своими аспектами. Некоторые финансовые учреждения предлагают собственным клиентам идентичные тарифы на межрегиональные и внутрирегиональные платежи.
Интернет-эквайринг
Магазины, которые представлены в интернете, работают круглосуточно. Это позволяет покупателям выбрать товар в любое время суток, а также заказать и оплатить его стоимость. Для комфорта посетителей большое количество владельцев онлайн-магазинов подключают к сайту интернет-эквайринг. Эта технология эффективно подходит для такого шопинга. Для этого способа характерен высокий уровень безопасности (3D Secure) и быстрое зачисление платежа на реквизиты получателя.
Интернет-эквайринг позволяет владельцам электронной коммерции и их клиентам отказаться от длительной бюрократии, согласования заказа по телефону или по электронной почте, подтверждения статуса и только после этого выполнения финансовой транзакции. Использование технологии гарантирует рост заказов и, соответственно, объемов продаж. Для обеспечения комфорта при осуществлении перевода интернет-магазину важно выбрать поставщика услуг, который работает с иностранными финансовыми учреждениями и предлагает низкие тарифы.
Украинские банки берут комиссию до 3 % от полученной суммы, а также за осуществление конвертации валюты до 1,5 % от платежа. Иностранные клиенты выполняют оплату покупки в национальной валюте страны проживания, но при поступлении финансов в Украину осуществляется их перевод (конвертация) в гривны согласно текущему курсу. Важно учитывать, что длительность процедуры зачисления денег составляет до 5 рабочих дней.
PayPal
Актуальность международной системы PayPal остается на высоком уровне для граждан многих стран. Этот ресурс работает практически во всех странах, так как для него характерна безопасность, эффективная защита персональных данных. PayPal — посредник между банковскими картами покупателя и продавца. Покупатели предпочитают эту платежную систему, так как она с особым вниманием относится к получателям финансов и проверке их надежности.
Процедура зачисления денег на реквизиты получателя осуществляется за 1–5 секунд. Преимущество этого способа — автоматическое страхование всех онлайн-платежей. Это значит, что все финансовые транзакции через PayPal эффективно защищены от мошенничества, а также от кражи средств со счетов пользователей. Платежная система взимает комиссию, размер которой составляет до 3,5% + 30 американских центов. Подключиться и пользоваться ресурсом можно абсолютно бесплатно, при этом комиссия оплачивается продавцом.
Недостаток платежной системы для украинских интернет-магазинов представлен сложностью выведения денег. Для зачисления финансов на банковский счет или конвертации в наличные средства предпринимателям потребуется много времени и сил. Также важно помнить, что PayPal практикует блокировку денег на счетах пользователей в рамках программы безопасности ресурса. Вывод финансов осуществляется через платформы-посредники. Процедура сопровождается оплатой дополнительной комиссии за посреднические услуги (до 15 % от суммы).
PayPal предлагает использовать корпоративный аккаунт для ведения коммерческой деятельности. Также есть вероятность, что внутренняя служба безопасности отнесет онлайн-платеж к категории ошибочных. Это заморозка перевода денег на 30 календарных дней, но уже после завершения указанного срока финансы возвращаются отправителю. Иногда стороны сталкиваются с тем, что даже подтверждение цели перевода не приводит к зачислению денег на счет продавца.
Платежные сервисы
Для приема оплат от иностранных клиентов также можно использовать бизнес-кошельки, открытые на платежных сервисах. Этот способ представлен следующими характеристиками:
- регистрация виртуального кабинета на сайте организации, которая предлагает честные условия и низкие тарифы;
- использование реквизитов для работы с международными рынками;
- получение финансов;
- конвертация денег в наличные.
Сейчас представлен большой выбор платежных сервисов, которые предлагают такие опции. Владельцы интернет-магазинов иногда выбирают несколько ресурсов, интегрируют «окошко» для оплат на свой сайт. В результате это запутывает посетителей и усложняет выбор финансового инструмента. Для комфорта иностранных клиентов и руководителей бизнес-проекта важно выбрать электронную систему, которая предлагает низкую комиссию и не имеет проблем с выведением денег в наличные.
В настоящее время платежные ресурсы остаются актуальным способом ведения внешнеэкономической деятельности. Они позволяют бизнесменам свести к нулю риск блокировки финансов, а также количества «бумажной работы», которая присутствует в банках Украины. Недостаток системы представлен сложностями с гарантиями безопасности при осуществлении финансовых транзакций. Например, недобросовестные покупатели могут в любой момент отозвать онлайн-платеж, даже при отправке товара высокого качества.
Для выбора надежного финансового партнера для ведения ВЭД потребуется обратить особое внимание на:
- присутствие или отсутствие стабильного приема платежей;
- размер тарифов;
- способ начисления комиссии;
- отсутствие скрытых оплат;
- опыт и квалификацию службы поддержки клиентов;
- присутствие сертификатов шифрования данных;
- способ интеграции бизнес-кошелька в интернет-магазин;
- интерфейс.
Большое количество платежных сервисов предлагают выполнить тестирование инструмента. Это позволяет владельцам интернет-магазина убедиться в качестве и скорости зачисления средств на реквизиты компании.
Актуальность агрегаторов платежных систем остается на высоком уровне, так как они предлагают онлайн-продавцам одновременно много способов оплаты покупок. Это значит, что интернет-магазину не потребуется дополнительно устанавливать другие инструменты. Интеграция модуля на сайт выполняется быстро и комфортно для всех. Размер комиссии за прием оплаты не превышает 5 % от общей суммы зачисления.
Принцип работы представлен следующими шагами:
- Оформлением товара на сайте.
- Присвоением заказу индивидуального номера. Он будет уникальным для всех покупок.
- Передачей информации платежному сервису.
- Перенаправлением покупателя на ресурс для выполнения онлайн-оплаты.
- Выбором комфортного способа перевода средств, например, виртуальный кошелек, платежные банковские карты, а также иные способы.
- Проверкой указанных реквизитов плательщика.
- Выполнением финансовой транзакции с соблюдением безопасности для клиента.
- Возвратом плательщика в интернет-магазин.
Ресурс автоматически передает серверу онлайн-продавца сведения об операции, ее результатах и статусе. Платежные агрегаторы работают с предпринимателями по повышенной комиссии, но при этом предлагают большой выбор способов осуществления оплаты покупки.
С какими сложностями может столкнуться компания?
Предпринимателям, которые работают через интернет-магазин с международными рынками, важно понимать, что это является экспортной операцией. Украинское законодательство регламентирует особенности такой электронной коммерции. Например, получение оплаты в иностранной валюте или зачисление платежа после его конвертации возможно через подписание ВЭД-соглашения. Этот контракт открывает доступ бизнесменам к выполнению финансовых транзакций клиентами из-за границы.
Юридических исключений для интернет-магазинов не существует. Это значит, что, если налоговая служба отследит зачисленные деньги на счет предпринимателя из-за границы, есть шанс столкнуться с проверкой государственными службами. Налоговая инспекция потребует предоставить договор, который сопровождает законное ведение ВЭД.
Есть еще один аспект, который важно учитывать — зачисление финансов от зарубежных клиентов на карту, открытую на физическое лицо. Для налоговой службы регулярность таких платежей означает получение дополнительного дохода, с которого не было перечисления налога в бюджет. В такой ситуации предприниматель столкнется с подоходным налогом физических лиц (15–17 % от суммы прибыли).
Какие региональные особенности нужно выбрать?
Владельцам украинских коммерческих проектов, которые планируют выходить на иностранные рынки, важно учитывать некоторые региональные аспекты. Банковские карты, относящиеся к платежным системам Visa и MasterCard, работают по идентичному принципу зонирования держателей. Для разных регионов, а также стран будут действовать свои тарифы. По этой причине потребуется изучить эти особенности работы с Visa и MasterCard.
Сейчас представлены другие международные системы, например, American Express, China UnionPay. Они актуальны для разных стран, поэтому рекомендуется уточнить у банка о доступе к работе с ними, а также размер комиссии за выполнение финансовых операций. Еще один важный аспект — технология защиты персональных данных 3D Secure. Она внедрена компанией Visa, но представлена не во всех странах. Например, в Америке эту технологию не используют. Это значит, что большое количество украинских банков отказываются от приема денег от незащищенных карт.
Выводы
Сейчас для владельцев интернет-магазинов представлен большой выбор платежных инструментов, которые позволят иностранным покупателям заказывать украинские товары. Корректный выбор способа оплаты позволит покупателю и продавцу выполнять платежные транзакции безопасно и быстро.