Головна / Блог / Платежный агрегатор для интернет-магазина: что это и его основные функции

Платежный агрегатор для интернет-магазина: что это и его основные функции

Интернет-сервисы объединяют в себе все достоинства обслуживания онлайн. Не нужно выходить из дома, лично общаться с продавцом или консультантом. Офлайн-взаимодействие вытеснено виртуальным. Однако онлайн-решения необходимы и платежным инструментам: ни наличными, ни через терминалы рассчитаться в сети не получится. Один из способов быстро и безопасно принимать платежи: подключить к интернет-магазину платежный агрегатор.

 

Что это?

 

Платежный агрегатор – это мощный сервис по приему и обработке платежей в сети. В отличие от интернет-эквайринга, здесь бизнесу открыты десятки возможностей. Агрегаторы не ограничиваются одним способом оплаты и позволяют расплатиться: банковскими картами, электронными деньгами, со счета мобильного, через интернет-банк, а также офлайн. Подключение сервиса происходит быстро и без лишней бюрократии. Достаточно подписать один договор, получить модули для загрузки на сайт и начать предлагать клиентам десятки опций оплаты.

Агрегаторы – это пакетные предложения, где основная работа по поиску и подключению платежных систем уже выполнена за вас. Попытка подключиться к каждому сервису по отдельности – это долго, сложно, затратно. Компании придется несколько раз проходить через одни и те же этапы: уточнение условий, заключение договора, подготовка сервиса, настройка API. После успешного подключения системы вас ждет ежедневный контроль за ее исправной работой.

Выбирая агрегатор, вы избавляете себя от перечисленных непростых шагов. Сервис уже имеет договоренности с десятками платежных систем. Все текущие технические вопросы – так же в зоне ответственности поставщика услуг.

 

Суть работы платежного агрегатора

 

Сервис облегчает взаимодействие бизнеса с клиентами. Он ускоряет и автоматизирует процесс оплаты товаров и услуг. Покупатель выбирает комфортный для него способ внести деньги, а компания сохраняет клиента, который не откажется от покупки по причине отсутствия удобного варианта оплаты.

Агрегатор выступает посредником между тремя звеньями цепочки оплаты: клиент – платежная система – бизнес. Сервис распределяет все поступающие от плательщиков средства, контролирует движение транзакций. В перечне доступных способов оплаты:

  • банковские карты;
  • терминалы;
  • платежи с мобильного счета;
  • мобильные платежные системы;
  • электронные деньги;
  • платежи через интернет-банк;

Схема оплаты через агрегатор выглядит так:

  1. Клиент интернет-магазина оформляет заказ. Ему присваивается цифровой номер.
  2. Происходит переадресация на страницу оплаты. Там пользователь выбирает удобный ему способ перечислить деньги (банковская карта, электронные деньги и пр.).
  3. Клиент вводит необходимые данные, платежный агрегатор выполняет проверку реквизитов и проводит транзакцию.
  4. После завершения транзакции система направляет пользователя на сайт магазина, а серверу передает данные о результатах операции.

В итоге, покупка товара или услуги занимает лишь пару минут. Пользователь получает возможность оплатить заказ удобным способом, а бизнес обретает еще одного лояльного клиента.

Технические нюансы платежа зависят от способа оплаты. Например, если заказ оплачивается картой, то обрабатывать платеж будет процессинговый центр банка-эквайера (получатель денег). Территориально такой центр может находиться в любой стране мира, принадлежать другой компании. Главное, что интересует участников финансовой операции в данном случае, – наличие договора между банком и процессинговым центром.

Еще один непосредственный участник транзакции – система платежных карт (Visa, Mastercard, Amercian Express и т.д.). Она подключается на этапе списания средств. Система может запретить проведение операции на этапе запроса из банка-эквайера в банк-эмитент. Основная причина запрета на проведение транзакции – подозрение на мошенничество.

 

Основные виды и характеристики

 

Принцип работы платежных агрегаторов – единый для всех. Сервис заключает договор с максимальным количеством платежных систем, обеспечивает технический контроль за финансовыми операциями, гарантирует поступление денег продавцу товара/услуги.

Системы могут отличаться перечнем основных и дополнительных услуг, стоимостью обслуживания.

Основные характеристики платежных агрегаторов:

  • Платежные инструменты.

Речь идет о доступных клиенту компании способов оплаты. Один агрегатор может предлагать сотни платежных опций. Это и банковские карты, и онлайн-банкинг, электронные деньги, платежные терминалы, переводы с баланса мобильного и пр. Чем больше способов оплаты доступно в системе, тем выше вероятность покупки вашего товара/услуги.

  • Способы интеграции сервиса на сайт компании.

При заключении договора агрегатор передает техническую документацию с подробными пояснениями об интеграции системы на сайт клиента. Как правило, бизнесу предоставляют готовые модули в форме плагина. Они адаптированы под популярные системы управления (CMS): 1C-Битрикс, Joomla, WordPress и др.

Готовое решение – это экономия времени, денег и трудозатрат. Однако пакетные опции не подходят для магазинов, код которых создавался с нуля. Для нужд таких клиентов агрегаторы предоставляют API (Application Programming Interface, по-русски «интерфейс программирования»). Его снабжают подробной документацией и примерами реализации системы на разных языках программирования. С таким пакетом программист легко интегрирует форму оплаты на сайт компании.

Для бизнеса, у которого нет возможности разработать и подключить систему оплаты через API, агрегаторы подготовили комплексные готовые решения: это простые формы на отдельные страницы. Через них можно провестиоплату удобным способом.

  • Мультивалютность.

Немаловажный параметр для бизнеса, ориентированного на аудиторию из разных стран. С опцией мультивалютности компания сможет принимать платежи в долларах, евро. Конвертация проводится автоматически по курсу агрегатора. Никаких дополнительных действий от клиента не потребуется.

  • Рекуррентные платежи.

Рекуррентные платежи – это возможность регулярного автоматического списания денег со счета клиента. На рекуррентной основе работают все электронные подписки. Технически реализовать опцию возможно только на сайтах с личным кабинетом для клиентов. Чтобы подключить автоплатежи необходимо внести реквизиты банковской карты и совершить первый перевод.

  • Массовые выплаты.

Это продвинутый платежный инструмент. Актуален для сервисов, которые регулярно проводят выплаты своим пользователям (например, биржи фриланса). Качественно организовать массовые выплаты – непростая техническая задача. Поэтому такую опцию предлагают далеко не все агрегаторы. Выплаты могут проводиться в частном порядке (по запросу клиента из личного кабинета), а могут перечисляться одновременно, с определенной периодичностью.

  • Кредитование и рассрочка.

Услуга полезна интернет-магазинам, в особенности с дорогим ассортиментам. С точки зрения маркетинга, предоставление кредита или рассрочки – эффективный способ удержать клиента и добиться от него покупки. Агрегаторы предоставляют кредитные услуги через сервисы посредников.

  • Выставление счета по Email или SMS.

Услуга Email-инвойсинга – решение для бизнеса, у которого отсутствует сайт. Для приема оплаты в данном случае не требуется интеграция с платежным сервисом. Продавец формирует счет на оплату, после чего отправляет письмо клиенту. Альтернатива Email-инвойсинга – уведомления через SMS. Данные для оплаты высылаются в виде мобильного сообщения. Сообщения формируются через личный кабинет на сайте сервиса.

 

Главные преимущества

 

Платежный агрегатор – комплексный сервис для решения огромного количества задач. Преимущества таких систем не ограничиваются экономией времени и избавлением от волокиты с классическим интернет-эквайрингом.

Платежные агрегаторы:

  • универсальны (объединяют в одном месте десятки способов оплаты);
  • выгодны (часто комиссия за транзакцию через агрегатор ниже, чем при оплате через конкретную платежную систему);
  • экономят время (речь как о подключении к сервису, так и о скорости каждой транзакции);
  • предоставляют доступ к истории транзакций (владелец сайта может просмотреть все проведенные операции и проанализировать их);
  • технологичны (сервисы регулярно совершенствуются, интегрируют новые функции).

 

Как правильно выбрать платежный агрегатор?

 

Выбирая сервис для своего бизнеса, обратите внимание на следующие параметры:

  • На кого ориентирован агрегатор.

Некоторые сервисы больше ориентированы на малый бизнес. Большие объемы операций у таких систем могут давать сбой. А может быть наоборот: сотрудничество ведется лишь с крупным компаниями.

  • Какие предлагаются тарифы.

Чаще всего агрегаторы берут комиссию с каждого платежа. Сколько процентов будет списано с операции, зависит от способа оплаты, оборотов интернет-магазина. Большинство сервисов предлагает специальные тарифные сетки, где зафиксированы комиссии на операции по каждому виду платежных инструментов.

  • Насколько надежен агрегатор.

Репутация сервиса – это не просто гарантия безопасности операций для бизнеса, но и дополнительный способ удержания клиентов. Надежный поставщик услуг вызовет доверие у пользователя, собирающегося оплатить покупку. И наоборот: сомнительный сервис вызовет подозрения.

  • Качество технической поддержки.

При любых трудностях с оплатой или программных сбоях решающее значение имеет оперативность реакции и скорость устранения проблемы. Поддержка, работающая по ограниченному графику (только в будни, в дневное время) — не лучший вариант заработать лояльность клиентов.

  • Простота и скорость подключения к сервису.

С перечнем документов для интеграции сервиса, техническими условиями подключения лучше ознакомиться заранее.

  • Сроки проведения транзакций.

От этого параметра зависит, как быстро деньги от клиентов поступят на ваш счет.

 

Как воспользоваться услугами платежного агрегатора?

 

При заключении договора поставщик услуг передает техническую документацию с подробными пояснениями об интеграции системы на сайт клиента. Как правило, бизнесу предоставляют готовые модули в форме плагина. Они адаптированы под популярные системы управления (CMS): 1C-Битрикс, Joomla, WordPress и др.

Вне зависимости от того, какой агрегатор вы выбрали, подключение будет состоять из следующих шагов:

  • заполнение заявки (с указанием данных заказчика);
  • регистрация на сайте агрегатора и создание личного кабинета;
  • согласование технических нюансов;
  • ожидание подготовки плагина для загрузки на сайт;
  • установка и настройка модуля оплаты.

 

Что нужно знать перед подключением?

 

Прежде тем, как подписать договор о сотрудничестве с сервисом, например с 'Crosspay', уточните несколько решающих моментов:

  • репутация компании, количество лет на рынке;
  • тарифы на обслуживание;
  • технический функционал (основные услуги и дополнительные возможности);
  • способы интегрирования сервиса на сайт (например, WS-интеграция позволяет выполнять оплату на странице компании, без перехода на сторонние ресурсы, а Inframe-интеграция подразумевает ввод данных на сайте агрегатора, при этом форма визуально соответствует странице, на которой должна проходить покупка).

Платежный агрегатор – это продвинутый инструмент, который решает не только финансовые, но и маркетинговые задачи бизнеса. С помощью расширения способов оплаты компания удерживает клиентов, повышает их лояльность и вовлеченность.